החיים עם חשבון מוגבל מאתגרים – מה ניתן לעשות?

אחד המונחים המוכרים מתחום הפיננסים הוא חשבון מוגבל. מונח זה מתייחס לסימון של הבנק המגביל חשבון של לקוח בו חזרו 10 שיקים בטווח של 12 חודשים, כאשר יש הפרש של לפחות 15 ימים בין השיק הראשון והשיק האחרון שחזר בחשבון המדובר. החיים עם חשבון מוגבל, כפי שאתם בוודאי מבינים מאותו מונח, די מגבילים והם יכולים להיות מאתגרים מאוד הן עבור אנשים פרטיים המנהלים כלכלת בית ממוצעת והן עבור בעלי עסקים הזקוקים נואשות לניהול תקין של החשבון ולתזרים הכלכלי על מנת לדאוג לתפעול השוטף של העסק. החיים עם חשבון  מוגבל עשויים להיות מאתגרים – אז מה ניתן לעשות בנידון? ראשית, בואו נכיר את ההגבלות.

מה זה אומר חשבון מוגבל ומהן ההגבלות?

הסברנו למעלה כי חשבון מוגבל הוא חשבון בו חזרו 10 שיקים בטווח של שנה עם הפרש של כשבועיים בין השיק הראשון שחזר לשיק האחרון שחזר באותו חשבון. במקרה כזה בדרך כלל "תרוויחו" אוטומטית דרך המערכת את הסימון "חשבון מוגבל" ובהתאם לכך כך הפעולות הבאות יכנסו לתוקף: ביטול כל אמצעי התשלום בחשבון כמו שיקים, כרטיסי אשראי וככל הנראה גם הוראות קבע. אם הייתה לכם מסגרת עו"ש, תיפרדו ממנה יפה כי גם היא תעלם כלא הייתה. המינוס יכנס לחוב נושא ריבית גבוהה עבור הבנק, כל השיקים שחילקתם יבוטלו וכרטיסי האשראי שלכם ייחסמו. בהתאם לכך גם החשבון שלכם יסומן כחשבון מוגבל וישלח את המידע הזה לבנק ישראל (וכתוצאה מכך גם לבנקים וגופי אשראי נוספים שיבדקו עליכם מידע במידה ותבקשו מהם אשראי).

ההשלכות על חשבון מוגבל עשויות להיות הרסניות:

חזרה של שיקים והגבלת החשבון יכולים לגרור כדור שלג הרסני שישפיע על כל תחומי החיים של בעל החשבון. 

• אמינות – על מנת לקבל אשראי מהבנק או לשאת במשא ומתן על ריביות יש עניין של אמינות. כיום הבנקים וגופי האשראי מתבססים קודם כל, ובעיקר, על דירוג האשראי שלכם. עם זאת, קשרים טובים עם הבנקאי או מנהל הסניף שלכם יאפשרו לכם, בהתאם לאמינות שלכם וההתנהלות עד כה בחשבון, לשאת במשא ומתן ולזכות ליחס טוב יותר מאשר אדם שחזרו לו שיקים בחשבון ובוודאי אדם שהוגבל בחשבונו.
• סימון – אז אם כבר הזכרנו את נושא דירוג האשראי – הגבלה בחשבון ושיקים חוזרים יפחיתו משמעותית את דירוג האשראי שלכם וישאירו לכם סימון בפרופיל דירוג האשראי שלכם למשך שנים קדימה. 
• גם תשלום חוזר צריך לשלם – שיקים שחוזרים יכולים לגרום לחשבון מוגבל אבל זה שהם הופקדו בחשבון וחזרו זה אומר שהם לא כובדו ולכן תצטרכו ליזום את הפניה לאדם או בעל העסק שנתתם לו שיק, לפני שהוא יזום תביעה, ולבקש לשלם לו במזומן ולכסות גם את העמלות של התשלום החזר שעשויות להגיע לעשרות שקלים.

אז מה ניתן לעשות בנידון?

סימוני החשבון המוגבל עשויים להיות נקודה שחורה למוניטין שלכם שתהיה שם לשנים קדימה ולכן חשוב יהיה לפנות אל עורך דין מנוסה ומקצועי כמו עו"ד גלעד נרקיס באתר https://narkis-law.com/ שיסייע לכם בהתנהלות מול הנושים השונים ובתהליך המאתגר שאתם נמצאים בו כעת. ככל שתקדימו לפנות לעורך הדין שלכם תוכלו להקדים תרופה למכה ואולי אפילו לעכב הגבלה בחשבונות והליכים שונים שעשויים להיות הרסניים.